Conseil Patrimoine / Assurance

Cette section comprend tous nos postes relatifs au Conseil Patrimoine / Assurance.

Les consultants en patrimoine aident les fiduciaires en fonds de retraite à décider dans quelle combinaison d’actifs investir et à quels gestionnaires de patrimoine confier son argent.

Les fiduciaires sont généralement des non-initiés et ont donc besoin des conseils d’experts en placement pour garantir qu’ils peuvent maximiser la valeur de leurs fonds. Les consultants en patrimoine conseillent aux fiduciaires de divers types d’entreprises, y compris les régimes de retraite privés et publics, les fonds de dotation universitaires, les fondations et systèmes de santé.

Les postes de consultants en patrimoine impliquent travailler avec les fiduciaires ou autres représentants pour analyser leurs objectifs d’investissement et savoir comment leurs fonds sont administrés. Les consultants en patrimoine veulent comprendre le niveau de performance auquel les fiduciaires peuvent s’attendre ainsi que leur susceptibilité au risque. Les consultants développent alors des plans de responsabilité et des profils qui leur permettent de recommander une politique d’investissement acceptable.

Toutefois, les consultants en patrimoine doivent de plus en plus appliquer les conseils qu’ils donnent, ce qui les place en concurrence directe avec les gestionnaires de fonds.

Les carrières en consulting en patrimoine sont généralement divisées en deux catégories :

Répartition des actifs – Les spécialistes de la répartition des actifs recommandent à leurs clients s’il est préférable d’investir dans des actions, des obligations, des fonds de capital-investissement ou autres classes d’actifs afin de générer les rendements qu’il leur faut pour payer les pensions dans les trente années ou plus à venir. Les fonctions de répartition des actifs sont complexes et font appel à des modèles mathématiques pour parvenir au résultat souhaité.

Sélection des fonds – Les spécialistes de la sélection des fonds passent une grande partie de leur temps à analyser les gestionnaires de fonds individuels ainsi que leurs produits et à poser des questions concernant leur stratégie d’investissement. Ils examinent la performance du portefeuille du fonds de retraite et produisent des rapports réguliers sur ses forces et faiblesses.

Les individus qui occupent des postes dans la répartition des actifs sont titulaires d’une qualification actuarielle. Les postes actuariels comprennent les modèles statistiques utilisés pour créer des prévisions qui servent à atténuer les risques futurs auxquels sont confrontés les investissements potentiels. Ils calculent le passif futur et utilisent ces projections pour conseiller aux entreprises comment structurer au mieux leur plan de retraite.

Les consultants séniors en patrimoine travaillent dans la division de la sélection des fonds et ont tendance à avoir le plus de contacts avec les clients. Les consultants séniors expliquent aux clients la logique qui sous-tend la stratégie d’investissement qu’ils ont élaborée en collaboration avec d’autres membres de l’équipe. Ils présentent sa performance et traitent de questions éventuelles. Un seul consultant en patrimoine aura toujours un portefeuille de clients.

La plupart des consultants en sélection de fonds ont une qualification d’Analyste financier agréé (CFA) ou un diplôme équivalent.

Les fonctions de consultant en patrimoine reçoivent l’appui d’une équipe d’analystes en investissement; un poste plus junior qui implique peu de contact avec les clients. Leur rôle principal est de faire des analyses – élaborer les politiques d’investissement, mettre au point des statistiques qui sont utilisées pour les présentations aux clients, analyser la performance d’investissement des portefeuilles et préparer des rapports pour les clients, tous les mois et/ou tous les trimestre.

De plus en plus, les consultants en patrimoine étant devenus de grandes entreprises internationales, ils ont recruté davantage d’individus dans des fonctions d’assistance et de compliance.