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La Caixa Bank développe sa gestion privée

Lancé en 1989 en France, le réseau d’agences de la Caixa Bank ne possédait pas jusqu’à très récemment de département dédié à la gestion privée. Depuis quelques mois, c’est chose faite avec l’arrivée de Joaquim Vispé Roman, 32 ans, qui s’occupait de la gestion privée pour les Iles Baléares au sein de la maison mère. Ce dernier a été chargé, en janvier 2002, de créer une telle entité dans l’Hexagone : Nous sommes une petite banque en France et la qualité de notre service passe par une attention toute particulière à nos clients, notamment les plus aisés. Né en Espagne, Joaquim Vispé Roman connaît aussi très bien la France et sa fiscalité – la plus compliquée d’Europe -, puisqu’il y a effectué ses études supérieures (il est titulaire d’un DEA d’économie internationale et d’une maîtrise de sciences économiques).

Un département au service des agences. Opérationnel depuis le début de l’année, le département gestion privée est dédié aux 49 agences du groupe. Pas question, donc, de retirer le client du portefeuille du conseiller financier ou de transférer les avoirs de l’agence à une nouvelle structure. Le réseau détecte les clients susceptibles de nécessiter un conseil sur mesure et nous contacte. Un rendez-vous à trois est alors organisé. Sont généralement concernés les clients détenant au moins 150.000 euros de placements dans la banque espagnole, mais ce n’est pas un critère d’exclusion. Les patrimoines à fort potentiel sont également suivis par la cellule gestion privée . La démarche est classique. La première approche consiste à effectuer un bilan patrimonial du client, une étape indispensable pour offrir au client un conseil pertinent . Des rendez-vous plus ou moins réguliers sont ensuite fixés en fonction du profil de risque de ce dernier. Les conseillers qui préconisent des recommandations sur le plan fiscal, ainsi que des produits financiers, sont équipés du logiciel Big d’Harvest, ainsi que d’un outil développé en interne leur permettant de visualiser les opérations menées sur la clientèle haut de gamme.

Des conseillers diplômés du CESB. Les conseillers en gestion privée, qui sont actuellement au nombre de huit, sont, à l’exception d’une personne, tous issus du réseau de la Caixa Bank. Agés d’une trentaine d’années, ils sont titulaires du diplôme en gestion de patrimoine du Centre d’études supérieures des banques (CESB). Mobiles, ils couvrent les différentes régions de France, et notamment l’Ile-de-France, le Centre, le Sud-Est, le Sud-Ouest et Rhône-Alpes. Une fois par mois, une réunion commerciale est organisée à Paris pour faire le point sur les visites effectuées et les former en fonction de l’actualité et des besoins de la clientèle . Le dernier sujet en date traitait des problématiques liées aux non-résidents.

S’il est encore tôt pour faire un bilan des premiers mois écoulés, Joaquim Vispé Roman dénombre d’ores et déjà 700 clients et ce chiffre devrait atteindre les 2.000 dès le début de l’année 2004 . Quant aux conseillers en gestion privée, ils devraient augmenter dans les prochains mois pour atteindre une douzaine de membres au maximum , précise le responsable.

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